Rechnung, Factoring und Vorfinanzierung für Selbständigen und Unternehmer

Ja, eine Registrierung auf www.rechnung.de ist erforderlich.

Ja.

Ihr Konto verifizieren Sie über FintechSystems, Ihre Identität über IDNow (vergleichbar mit dem klassischen Post- bzw. Bank- Identverfahren, jedoch komplett digitalisiert). Alle Verfahren können Sie online von Zuhause durchführen. Alles was Sie dazu benötigen, ist ein Internetanschluss und ein Laptop, Smartphone, Tablet oder Ähnliches.

Durch die Verifizierung stellen wir sicher, dass das angegebene Konto auf Ihren Namen bzw. den Namen Ihrer Firma läuft und Sie verfügungsberechtigt ist. Wir vermeiden somit Fehlleitungen von Geldern und kommen unseren regulatorischen Anforderungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und Geldwäschegesetz nach. Eine weitere Auswertung von Daten findet nicht statt.

Im Zuge des Anmeldeprozesses werden Sie aufgefordert, sich in Ihr Konto einzuloggen. Dies dient der Verifizierung des Kontos, da wir sicherstellen müssen, dass ausschließlich an unsere Kunden Zahlungen vorgenommen werden. Ihre Zugangsdaten werden nicht gespeichert.

Die Gebühr wird individuell vereinbart und beginnt ab 0,5% (zzgl. MwSt.). Sie ist u. a. von Ihrer Bonität und der Ihres Auftraggebers sowie vom Zahlungsziel der Rechnung abhängig. Es fallen keine Zinsen oder versteckte Kosten an.

Die Nettogebühr wird Ihnen angezeigt, nachdem Sie Ihre Rechnung und Nachweise hochgeladen haben. Noch bevor Sie uns Ihre Rechnung zum Kauf anbieten, wird Ihnen der exakte Gebührensatz genannt.

Nein. Wir haben keine Grundkosten, monatliche Gebühren oder ähnliches. Lediglich die individuelle Factoring-Gebühr je Rechnung fällt an.

In der Regel ist die Basis der Gebührenberechnung der Bruttorechnungsbetrag. Also jener Betrag, den wir seitens des Rechnungsempfängers erwarten. Auf diesen Betrag erbringen wir unsere Vorfinanzierungs- und Versicherungsleistung.

Unsere Gebühren sind von verschiedenen Parametern (u. a. Bonität des Rechnungsstellers und des Rechnungsempfängers, Zahlungszielen, Zahlungserfahrungen) abhängig. Eine Pauschalbewertung ist dadurch nicht möglich. Wir empfehlen Ihnen Ihre Rechnung kostenlos und unverbindlich auf unserem Portal (www.rechnung.de) einzustellen. Bevor Sie uns die Rechnung zum Kauf anbieten, erhalten Sie ein entsprechendes Angebot von uns.

Wir sind bemüht, für jedes Problem mit einer Rechnung eine Lösung zu finden. Deshalb kann es in wenigen Fällen dazu kommen, dass decimo einen Teil des Rechnungsbetrags als Sicherheit einbehält. Natürlich informieren wir Sie in diesem Fall umgehend über die Höhe des Sicherheitseinbehaltes in einer kurzen E-Mail.

Mit dem Ankauf der Rechnung liegt das Ausfallrisiko bei decimo.

Wenn Sie, wie bei uns üblich, das echte Factoring in Anspruch genommen haben, müssen Sie sich um den Zahlungsvorgang des Rechnungsempfängers keine Sorgen mehr machen. Mit der Auszahlung des fälligen Betrags auf Ihr Girokonto ist der Vorgang für Sie abgeschlossen. Falls der Rechnungsempfänger nicht bezahlt, werden die Mahnungen oder Inkassodienstleistungen von RECHNUNG.de übernommen.

Wenn der Rechnungsempfänger nicht zahlen KANN, ist das nicht Ihr Problem. Wenn Ihr Auftraggeber einen Teil der Rechnung nicht zahlen WILL – bspw. weil er mit der Leistung unzufrieden ist – dann bekommen wir den von Ihnen (fehlenden) Rechnungsbetrag erstattet. Dieser kann entweder direkt ausgeglichen, oder mit dem nächsten Auftrag verrechnet werden.

Einen Tag nachdem das Zahlungsziel überschritten und die Rechnungssumme noch nicht auf unserem Konto eingegangen ist, senden wir Ihrem Rechnungsempfänger zunächst eine Zahlungserinnerung. Mahnungen verschicken wir erst, wenn das Zahlungsziel um mindestens 7 Tage überschritten wurde.

Wenn Sie damit einverstanden sind, dass das Unternehmen beispielsweise regelmäßig nach 30 statt nach 14 Tagen bezahlt, dann sollten Sie realistischerweise 30 Tage Zahlungsziel regulär gewähren.

Alle „frischen“ Rechnungen mit einer erst kürzlich beendeten Leistungserbringung. Die Rechnung darf dem Rechnungsempfänger noch nicht vorliegen.

Für das Übermitteln der Rechnung an uns können Sie wahlweise

a) Ihre bereits vorhandene Rechnung über unser Internetportal hochladen oder

b) Ihre Rechnung schnell und einfach mithilfe unseres Rechnungsgenerators erstellen.

Zu beachten ist lediglich, dass

• sich keine Bankverbindung und Zahlungsziel auf dem Rechnungsdokument befinden.

• anstelle Ihrer Kontonummer unser Abtretungsvermerk zu finden ist.

• RECHNUNG.de die Rechnungen für Sie verschickt.

In der Regel finanzieren wir Rechnungen von bis zu 90 Tagen vor. In Ausnahmefällen genehmigen wir bis zu 120 Tage Zahlungsziel. Dies muss jedoch separat angefragt werden.

Beim Einreichen der ersten Rechnung gilt folgender Ablauf:

1. Sie erstellen Ihre Rechnung über RECHNUNG.de oder laden eine bestehende Rechnung hoch.

2. decimo überprüft Sie und den Rechnungsempfänger und legt parallel dazu die Konditionen des Auszahlungsbetrags fest.

3. Die Konditionen werden Ihnen direkt im Online-Portal angezeigt. Eventuell sind Leistungsnachweise beizufügen.

4. Anschließend werden Sie gebeten, Ihre Kontodaten zu verifizieren.

5. Im Anschluss erfolgt eine Legitimationsprüfung via IDnow (vergleichbar mit dem klassischen Post- bzw. Bank- Identverfahren, jedoch komplett digitalisiert). In diesem Zusammenhang werden Ihnen auch unser Factoringvertrag und die damit verbundenen Rahmenbedingungen zur Verfügung gestellt. Wichtig: Legitimation und Abschluss des Factoringvertrages müssen durch eine vertretungsberechtigte Person erfolgen.

6. RECHNUNG.de prüft die Rechnung formal, versendet diese und holt die entsprechende Wertbestätigung beim Rechnungsempfänger ein.

7. Sobald die Wertbestätigung vorliegt, erfolgt die Auszahlung des Vorfinanzierungsbetrags.

Wenn wir Sie mit Ihrer ersten vorfinanzierten Rechnung von RECHNUNG.de überzeugt haben, entfallen zukünftig die Schritte 4 und 5 bei allen weiteren Rechnungsstellungen!

Die Rechnung wird zunächst intern geprüft. Dabei wird kontrolliert, ob alle Pflichtangaben enthalten sind und ob die Rechnung unseren allgemeinen Anforderungen entspricht. Nach der erfolgreichen Annahme wird die Rechnung durch RECHNUNG.de an den Rechnungsempfänger übermittelt. Nach einer positiven Bestätigung seinerseits, dass die Rechnung inhaltlich korrekt ist und die Arbeitsleistung ordnungsgemäß erbracht wurde, zahlen wir Ihnen die Rechnungssumme abzüglich der Factoringgebühr auf Ihr angegebenes Konto aus.

Die Rechnungsprüfung und -begleichung dauert an Werktagen in der Regel 24 Stunden. Oft geht es sogar noch schneller.

Derzeit haben Sie die Möglichkeit, die Rechnung als Bild herunterzuladen. Hierfür schauen Sie sich die Rechnung im Detail an > Rechtsklick auf das Bild > Bild speichern unter. Wir arbeiten derzeit an der Möglichkeit, die Rechnung zukünftig als PDF aus dem System herunterladen zu können.

Wir versenden alle Rechnungen per E-Mail an Ihren Rechnungsempfänger – können jedoch zusätzlich auch automatischen Briefversand einstellen.

Ihre Rechnung muss mit dem Hinweis versehen sein, dass der Betrag an RECHNUNG.de zu überweisen ist. Bei neuen Rechnungsempfängern wird die Rechnung ggf. geprüft. Dies geschieht sehr höflich und diskret. Oft ist es hilfreich, Ihre Kunden vorab darüber zu informieren, dass Sie RECHNUNG.de mit der Rechnungsverwaltung beauftragt haben.

Abgesehen vom Versand der Rechnung treten wir mit Ihrem Auftraggeber erst wieder in Kontakt, wenn das von Ihnen gesetzte Zahlungsziel seinerseits nicht eingehalten wird.

Ja, bei RECHNUNG.de können grundsätzlich auch B2C-Rechnungen vorfinanziert werden.

Ja, wir übernehmen grundsätzlich auch Rechnungen ins EU-Ausland und weiteren Drittländern. Entscheidend dabei ist, dass die Rechnung nach deutschem Recht zustande gekommen sein muss. Dies ist ggf. mittels vertraglicher Unterlagen nachzuweisen.

Standardregel ist, dass wir ausschließlich Rechnungen ankaufen, welche auf bereits erbrachten Lieferungen und Leistungen beruhen. Bei Rechnungen, welche sich auf zukünftig zu erbringende Leistungen beziehen, kann nach Prüfung der Gesamtkonstellation ein so genanntes unechtes Factoring (also eine „Beleihung“ der Rechnung) in Frage kommen. Sprechen Sie bei Interesse gern unseren Kundenservice an.

Die Bonität wird wie bei der Eröffnung eines Girokontos über die üblichen Auskunfteien (wie z. B. die Schufa) ermittelt.

Unsere Factoring-Gebühr muss das Risiko berücksichtigen, dass eine Rechnung vom Rechnungsempfänger entweder nicht oder nur teilweise bezahlt wird. Das kann beispielsweise dann der Fall sein, wenn Ihr Auftraggeber die Arbeitsleistung im Nachhinein gänzlich oder teilweise bestreitet und daher den Rechnungsbetrag an RECHNUNG.de vermindert oder insgesamt nicht bezahlt. Daher müssen wir ein Ausfall-Risiko einkalkulieren. Dabei gilt als Faustregel: Je besser Ihre Bonität bzw. die des Rechnungsempfängers, desto geringer ist unser „Risikoaufschlag“.

In Ausnahmefällen ist eine Vorabprüfung einzelner Kunden möglich (max. 5). Wichtig ist, dass es nach der Prüfung auch zur Aufnahme einer Geschäftsbeziehung kommt.