Rechnung, Factoring und Vorfinanzierung für Selbständige und Unternehmer

Ja, eine Registrierung auf www.RECHNUNG.de ist erforderlich.

Ja. Sie können direkt nach der Registrierung ganz einfach Ihre Rechnung über unsere Startseite einreichen.

Ihr Konto verifizieren Sie über FinTecSystems, Ihre Identität über IDnow (vergleichbar mit dem klassischen Post- bzw. Bank- Identverfahren, jedoch komplett digitalisiert). Alle Verfahren können Sie online von Zuhause durchführen. Alles was Sie dazu benötigen, ist ein Internetanschluss und ein Laptop, Smartphone, Tablet oder Ähnliches.

Durch die Verifizierung stellen wir sicher, dass das angegebene Konto auf Ihren Namen bzw. den Namen Ihrer Firma läuft und Sie verfügungsberechtigt ist. Wir vermeiden somit Fehlleitungen von Geldern und kommen unseren regulatorischen Anforderungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und Geldwäschegesetz nach.

Im Zuge des Anmeldeprozesses werden Sie aufgefordert, sich in Ihr Konto einzuloggen. Dies dient der Verifizierung des Kontos, da wir sicherstellen müssen, dass ausschließlich an unsere Kunden Zahlungen vorgenommen werden. Ihre Zugangsdaten werden nicht gespeichert.

Die Gebühr wird individuell vereinbart und beginnt bei 0,5% (zzgl. MwSt.). Sie ist u. a. von Ihrer Bonität und der Ihres Auftraggebers sowie vom Zahlungsziel der Rechnung abhängig. Es fallen keine Zinsen oder versteckte Kosten an.

Die Nettogebühr wird Ihnen angezeigt, nachdem Sie Ihre Rechnung und Nachweise hochgeladen haben. Noch bevor Sie uns Ihre Rechnung zum Kauf anbieten, wird Ihnen der exakte Gebührensatz genannt.

Nein. Wir haben keine Grundkosten, monatliche Gebühren oder ähnliches. Lediglich die individuelle Vorfinanzierungsgebühr (Factoringgebühr) je Rechnung fällt an.

In der Regel ist die Basis der Gebührenberechnung der Bruttorechnungsbetrag. Also jener Betrag, den wir seitens des Rechnungsempfängers erwarten. Auf diesen Betrag erbringen wir unsere Vorfinanzierungs- und Versicherungsleistung.

Unsere Gebühren sind von verschiedenen Parametern (u. a. Bonität des Rechnungsstellers und -empfängers, Zahlungszielen, Zahlungserfahrungen) abhängig. Eine Pauschalbewertung ist dadurch nicht möglich. Wir empfehlen Ihnen Ihre Rechnung kostenlos und unverbindlich auf unserem Portal (www.RECHNUNG.de) einzustellen. Bevor Sie uns die Rechnung zum Kauf anbieten, erhalten Sie ein entsprechendes Angebot von uns.

Wir sind bemüht, für jedes Problem mit einer Rechnung eine Lösung zu finden. Deshalb kann es in wenigen Fällen dazu kommen, dass RECHNUNG.de einen Teil des Rechnungsbetrags als Sicherheit einbehält. Natürlich informieren wir Sie in diesem Fall umgehend über die Höhe des Sicherheitseinbehaltes in einer kurzen E-Mail.

Bei der Vorfinanzierung mit Ausfallschutz (echtes Factoring) liegt das Ausfallrisiko bei RECHNUNG.de. Bei der Vorfinanzierung ohne Ausfallschutz (unechtes Factoring) verbleibt das Ausfallrisiko auf Seiten des Rechnungstellers.

Wenn Sie, wie bei uns üblich, die Vorfinanzierung mit Ausfallschutz (echtes Factoring) in Anspruch genommen haben, müssen Sie sich um den Zahlungsvorgang des Rechnungsempfängers keine Sorgen mehr machen. Mit der Auszahlung des fälligen Betrags auf Ihr Girokonto ist der Vorgang für Sie abgeschlossen. Falls der Rechnungsempfänger nicht bezahlt, werden die Mahnungen oder Inkassodienstleistungen von RECHNUNG.de übernommen.

Wenn Sie die Vorfinanzierung mit Ausfallschutz (echtes Factoring) gewählt haben, und der Rechnungsempfänger nicht zahlen KANN, ist das nicht Ihr Problem. Wenn Ihr Auftraggeber einen Teil der Rechnung nicht zahlen WILL – bspw. weil er mit der Leistung unzufrieden ist – dann bekommen wir den (fehlenden) Rechnungsbetrag von Ihnen erstattet. Dieser kann entweder direkt ausgeglichen, oder mit dem nächsten Auftrag verrechnet werden.

Einen Tag nachdem das Zahlungsziel überschritten und die Rechnungssumme noch nicht auf unserem Konto eingegangen ist, senden wir Ihrem Rechnungsempfänger zunächst eine Zahlungserinnerung. Mahnungen verschicken wir erst, wenn das Zahlungsziel um mindestens 7 Tage überschritten wurde.

Wenn Sie damit einverstanden sind, dass das Unternehmen beispielsweise regelmäßig nach 30 statt nach 14 Tagen bezahlt, dann sollten Sie realistischerweise 30 Tage Zahlungsziel regulär gewähren.

Alle „frischen“ Rechnungen mit einer erst kürzlich beendeten Leistungserbringung. Die Rechnung darf dem Rechnungsempfänger noch nicht vorliegen.

Für das Übermitteln der Rechnung an uns können Sie wahlweise

a) Ihre bereits vorhandene Rechnung über unser Online-Portal hochladen oder

b) Ihre Rechnung schnell und einfach mithilfe unseres Rechnungsgenerators erstellen.

Zu beachten ist lediglich, dass

• RECHNUNG.de die Rechnung für Sie verschickt.
• sich kein Zahlungsziel auf dem Rechnungsdokument befindet.
• Sie nicht Ihre Bankverbindung angeben, sondern stattdessen folgenden Abtretungsvermerk:
  „Bitte beachten Sie, dass die in dieser Rechnung enthaltenen Forderungen an die Decimo GmbH abgetreten sind und Zahlungen mit schuldbefreiender Wirkung fortan ausschließlich an die Decimo GmbH, Friedrichstraße 94, 10117 Berlin, auf das im Factoringbeiblatt genannte Konto geleistet werden. Soweit die vorliegende Rechnung fehlerhaft ist, wird die Decimo GmbH (als neue Gläubigerin der Forderung) eine ordnungsgemäße Rechnung stellen.“

In der Regel finanzieren wir Rechnungen mit einem Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen vor. In Ausnahmefällen genehmigen wir bis zu 120 Tage Zahlungsziel. Dies muss jedoch separat, vor Rechnungseinreichung, angefragt werden.

Beim Einreichen der ersten Rechnung gilt folgender Ablauf:

1. Sie erstellen Ihre Rechnung über RECHNUNG.de oder laden eine bestehende Rechnung hoch.
2. RECHNUNG.de überprüft Sie und den Rechnungsempfänger und legt parallel dazu die Konditionen des Auszahlungsbetrags fest.
3. Die Konditionen werden Ihnen direkt im Online-Portal angezeigt. Eventuell sind Leistungsnachweise beizufügen.
4. RECHNUNG.de prüft die Rechnung formal, versendet diese und holt die entsprechende Wertbestätigung beim Rechnungsempfänger ein.
5. Sobald die Wertbestätigung vorliegt, erfolgt der Verifizierungsprozess.
6. Sie werden gebeten, Ihre Kontodaten zu verifizieren.
7. Im Anschluss erfolgt eine Legitimationsprüfung via IDnow (vergleichbar mit dem klassischen Post- bzw. Bank- Identverfahren, jedoch komplett digitalisiert). In diesem Zusammenhang werden Ihnen auch unser Vorfinanzierungsvertrag und die damit verbundenen Rahmenbedingungen zur Verfügung gestellt. Wichtig: Legitimation und Abschluss des Vorfinanzierungsvertrages müssen durch eine vertretungsberechtigte Person erfolgen.
8. Sobald uns Ihre Verifizierungsdaten vorliegen erfolgt die Auszahlung auf das uns bekannte Bankkonto.

Wenn wir Sie mit Ihrer ersten vorfinanzierten Rechnung von RECHNUNG.de überzeugt haben, entfallen zukünftig die Schritte 5 bis 7 bei allen weiteren Rechnungsstellungen!

Die Rechnung wird zunächst intern geprüft. Dabei wird kontrolliert, ob alle Pflichtangaben enthalten sind und ob die Rechnung unseren allgemeinen Anforderungen entspricht. Nach der erfolgreichen Annahme wird die Rechnung durch RECHNUNG.de an den Rechnungsempfänger übermittelt. Nach einer positiven Bestätigung seinerseits, dass die Rechnung inhaltlich korrekt ist und die Arbeitsleistung ordnungsgemäß erbracht wurde, zahlen wir Ihnen die Rechnungssumme abzüglich der Vorfinanzierungsgebühr auf Ihr angegebenes Konto aus.

Die Rechnungsprüfung und -begleichung dauert an Werktagen in der Regel 24 Stunden. Oft geht es sogar noch schneller.

Derzeit haben Sie die Möglichkeit, die Rechnung als Bild herunterzuladen. Hierfür schauen Sie sich die Rechnung im Detail an > Rechtsklick auf das Bild > Bild speichern unter. Wir arbeiten derzeit an der Möglichkeit, die Rechnung zukünftig als PDF aus dem System herunterladen zu können.

Generell versenden wir Rechnungen per E-Mail. Ein Postversand erfolgt nur in Ausnahmefällen. Ein zusätzlicher Versand (neben der digitalen Übermittlung) ist per Post ebenfalls möglich.

Ihre Rechnung muss mit dem Hinweis versehen sein, dass der Betrag an RECHNUNG.de zu überweisen ist. Bei neuen Rechnungsempfängern wird die Rechnung ggf. geprüft. Dies geschieht sehr höflich und diskret. Oft ist es hilfreich, Ihre Kunden vorab darüber zu informieren, dass Sie RECHNUNG.de mit der Rechnungsverwaltung beauftragt haben.

RECHNUNG.de versendet die Rechnung an Ihren Auftraggeber und lässt sich die Werthaltigkeit der Rechnungssumme bestätigen. Abgesehen davon tritt RECHNUNG.de mit Ihrem Auftraggeber erst wieder in Kontakt, wenn das von Ihnen gesetzte Zahlungsziel seinerseits nicht eingehalten wird.

Ja, bei RECHNUNG.de können grundsätzlich auch B2C-Rechnungen vorfinanziert werden.

Ja, wir übernehmen grundsätzlich auch Rechnungen ins EU-Ausland und weitere Drittländer. Entscheidend dabei ist, dass die Rechnung nach deutschem Recht zustande gekommen sein muss. Dies ist ggf. mittels vertraglicher Unterlagen nachzuweisen. Außerdem unerlässlich ist eine deutschsprachige fernmündliche und schriftliche Kommunikation Ihres Auftraggebers.

Standardregel ist, dass wir ausschließlich Rechnungen ankaufen, welche auf bereits erbrachten Lieferungen und Leistungen beruhen. Bei Rechnungen, die sich auf zukünftig zu erbringende Leistungen beziehen, kann lediglich die Rechnungsverwaltung angeboten werden.

Die Bonität wird wie bei der Eröffnung eines Girokontos über die üblichen Auskunfteien (wie z. B. die Schufa) ermittelt.

Unsere Vorfinanzierungsgebühr (Factoringgebühr) muss das Risiko berücksichtigen, dass eine Rechnung vom Rechnungsempfänger entweder nicht oder nur teilweise bezahlt wird. Das kann beispielsweise dann der Fall sein, wenn Ihr Auftraggeber die Arbeitsleistung im Nachhinein gänzlich oder teilweise bestreitet und daher den Rechnungsbetrag an RECHNUNG.de vermindert oder insgesamt nicht bezahlt. Daher müssen wir ein Ausfallrisiko einkalkulieren. Dabei gilt als Faustregel: Je besser Ihre Bonität bzw. die des Rechnungsempfängers ist, desto geringer ist unser „Risikoaufschlag“.

Eine Vorabprüfung Ihres Auftraggebers kann – aufgrund der neuen europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) – leider nicht durchgeführt werden.